李皖彰：家庭资产配置与企业经营风险隔离策略

【课程背景】

当今社会，比起“创造财富”，“守住财富”显得更加重要。财富的积累或许可以依靠一次绝佳的商业机会、一次踏准了时代浪潮的红利回报，然后，如何能守得住财富，并从容稳健的将它们交到下一代人以至于第三代、第四代的手上，是很多人茫然无措的话题。现实大量血淋淋的失败案例，无时无刻不在提醒着我们“无筹划，不人生”。财富管理与传承绝不仅仅是亿万富豪之家的才关心的事，梳理财富保护与传承的意识并设定方案，是当下社会每一个小康之家的标准配置。

本课程设计者与讲授者李皖彰老师同时具备法学、经济学、商科的知识体系和海外访学经历，拥有16年管理咨询与经营管理实践经验。作为本届北京市党外高级知识分子联谊会理事，北京市无党派代表人士，李老师用丰富的管理咨询与法律服务实践赋予理论知识生命力，让学员听得进、用得到、入脑也入心。课程设计深入浅出，贴合实际需求与应用场景，结合最新法律法规与实践案例，全面剖析、步步为营，帮助客户未雨绸缪、预防和解决财富保护与传承过程当中可能遇到的问题。让财富流动，让爱传承。

【课程收益】

² 增强学员财富管理法律基本知识

² 帮助学员深入理解家庭资产配置与企业经营风险隔离的核心概念

² 增强学员风险隔离策略和资产配置方法

² 提升学员专业服务能力，为客户提供高效、优质的财富管理服务

² 提升学员解决问题的实践技能

【课程特色】

² 结合新形势、新常态、新问题，实时更新、灵活实用

² 结合最高法指导案例及各地最新司法裁判案例，权威高效，直击热点、难点、麻痹点

² 以最新法律法规与各地司法实践为依托

² 学员学得懂、记得住、用得到、吃得透

【课程对象】银行/保险/证券公司高级理财经理、客户经理

【课程时间】0.5-1天（2-6小时）

【课程大纲】

一、财富的传承与保护：家庭资产配置的重要性

「以案说法」用抚养权换回的遗产

² 思考：传承什么？保护什么？

「以案说法」独生子女小明到底能够继承到父母遗产的几分之一？

「以案说法」关系好的时候是代持，关系破裂了以后就变成赠与？

资产配置的定义和原理

不同资产类别的特点与风险收益特征（实物资产、金融资产、房地产等）

家庭资产配置的目标（财富保值、增值、风险管理等）

家庭资产配置在生命周期不同阶段的调整策略

二、这个世界，唯一确定的就是不确定：企业经营风险

² 婚姻关系变动对财富的影响

「以案说法」“宇宙最强”女人邓文迪与默多克离婚案

² 创始人人身意外对企业经营和家庭财富的影响

「以案说法」最爱我的人带给我最大的麻烦

企业家的困境：老一辈愿意交班，子女不愿意接班的困境

三、认知企业家客户的绝对红线：与财富关系密切的刑事犯罪

² 坚持有所为，有所不为，才是提供最优质的服务

² 涉税刑事法律风险

「以案说法」逃税的罪与罚：范某冰VS刘某庆

² 民营企业家3大高频率罪名：非法吸收公众存款罪、诈骗罪、挪用资金罪

「以案说法」真功夫公司创始人、董事长蔡某标入狱

「以案说法」王某强离婚案与职务侵占罪

² 虚假诉讼

四、婚姻、家庭与财富关系：家庭资产配置与企业经营风险隔离的必要性

² 风险隔离的重要性：保护家庭财富，维持家庭生活和财务稳定

² 风险隔离在现代财富管理中的地位和作用

² 保险在风险隔离中的独特价值（风险转移、经济补偿等功能）

² 非婚同居财产如何认定

² 婚姻关系存续期间的财产关系

夫妻财产共有制

² 离婚与婚姻过错

孩子抚养权归属原则

夫妻共同债务

² 你和子女的另一半，是什么关系？

五、事业与财富：家庭资产配置与企业经营风险隔离

² 创业、公司与财富管理

² 婚姻也是一种合伙关系

「以案说法」龙湖地产掌舵人吴某军与蔡某离婚案

「以案说法」企业家离婚案及“土豆条款”

「以案说法」京昆仑万维科技天价离婚案

² 辛苦经营十几年，家产却被儿媳妇/女婿分走？

「以案说法」“国美电器”黄某裕与杜某的绝地反击战

² 财富风险的尽职调查

² 企业交接班

六、财富管理工具：常见的企业经营风险隔离工具与方法

² 企业治理与内部控制：合理划分个人财产和企业财产，建立规范的财务管理制度

² 担保与抵押的风险防范：谨慎对待担保事项，选择合适的担保方式

² 保险策略：人寿保险、健康保险、意外险、团体保险等在不同风险隔离场景中的应用

² 税务筹划：合理利用税收政策，降低企业和家庭税负，增强财富积累能力

² 协议工具：无协议，不人生

婚前财产协议：“谈钱，伤感情”？

离婚协议

资产代持协议

意定监护协议

² 遗嘱工具

遗嘱的合法形式

遗嘱有效的实质要件

遗产管理人、遗嘱执行人

² 保险工具

如何向高净值客户推荐合适的保险产品组合，实现风险隔离和财富传承

² 信托工具

七、课程回顾与总结