李皖彰：商业银行个人信息保护合规管理

【课程背景】

在当今复杂多变的商业环境中，金融机构面临着来自内外部的诸多挑战。从外部来看，市场竞争日益激烈，法规政策不断更新，行业变革迅速；内部则面临着管理流程的优化、员工行为的规范以及资源的有效配置等问题。有效的经营合规管理能够合理保证金融机构经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。古语云“上医治未病”，本课程将深入剖析商业银行个人信息保护合规管理的理论与实践，结合大量实际案例，帮助学员掌握商业银行个人信息保护合规管理的核心知识和技能，为商业银行个人信息保护合规管理工作的开展提供有力支持。

本课程设计者与讲授者李皖彰老师同时具备法学、经济学、商科的知识体系和海外访学经历，拥有16年管理咨询与经营管理实践经验，曾任14个省多家商业银行转型辅导咨询专家，主导实施包括：农业银行青海省分行/山西省分行营业部/吕梁分行/秦皇岛分行/保定分行/张家口分行/楚雄分行/许昌分行/莱州分行/徐州分行、交通银行安庆分行/淮北分行、建设银行安庆分行、光大银行蚌埠分行/南京分行、徽商银行总行营业部/宣城分行、凤阳农村商业银行、磐安农村信用社、如皋农村信用社等转型提升、创优、“百佳/千佳”创建、文化打造，了解商业银行的真实场景与需求痛点。作为本届北京市党外高级知识分子联谊会理事，北京市无党派代表人士，李老师用丰富的管理咨询与法律服务实践赋予理论知识生命力，让员工听得进、用得到、入脑也入心。

【课程收益】

² 提升学员对基本法律法规与新修法律法规的认知

² 提升学员合法合规经营管理的理念与认知

² 增强学员合规体系建构方法的实操落地能力

² 增强学员守法用法的自觉性，增强认识，严守边界、防范风险

【课程特色】

² 结合新形势、新常态、新问题，实时更新、灵活实用

² 以最新法律法规、司法解释、司法裁判权威案例与实践为依托

² 深入剖析法条及其背后的法律机理，实现理论与实践紧密结合

【课程对象】所属单位经营管理干部、合规部门、核心员工

【课程时间】1-2天（6-12小时）

【课程大纲】

一、问题是时代的声音：大合规时代的合格答卷人

1、时代背景：商业银行全方位推进的法治建设

法律：秩序与代价

金融机构常见风险与风险管理

内部控制与合规

2、金融机构依法合规经营方能行稳致远

合规体系构建是企业层面“法治化”建设的显著标志

合规管理的前提是需要“有法可依”“有规可循”

合规中的“制度”包括哪些内容？

3、《金融机构合规管理办法》解读与实施

理解合规、基本原则、适用范围

合规管理架构与职责

搭建合规组织架构

做好内部职责分工

《管理办法》与新公司法的衔接

小结：合规管理是一件“必须要做并且一定要做好”的事

二、个人信息保护法律框架与监管要求

1、《个人信息保护法》核心条款解析

适用范围：银行作为“个人信息处理者”的法定责任

处理原则：合法、正当、必要、最小范围

敏感信息处理：生物识别、金融账户等高风险场景

用户权利实现：知情权、决定权、查阅删除权

2、《网络安全法》《数据安全法》关联性解读

数据分类分级管理

网络安全审查与个人信息保护的联动要求

3、金融行业监管规范 《个人金融信息保护技术规范》（JR/T 0171-2020）核心要求

信息分类：账户信息、鉴别信息、交易记录等敏感等级划分

全生命周期管理：采集、存储、使用、销毁的合规要求

4、金融消费者权益保护规定

金融营销中的个人信息使用边界

用户权益保障机制：查询、更正、删除流程

三、商业银行个人信息合规管理要点

1、合规管理体系搭建

内部组织架构设计

数据保护官（DPO）或合规管理专员职责

业务部门与科技部门职责划分（数据采集、使用、共享流程）

2、制度文件编制要点

《个人信息保护管理办法》框架设计

数据分级分类管理细则（敏感信息特殊管控）

第三方合作机构管理规范（外包、联名卡合作）

3、个人信息处理全流程合规

（1）采集环节

同意规则设计：单独同意、书面同意的适用场景（营销、风控）

超范围采集风险规避（如用户画像、行为追踪）

（2）存储与传输

数据加密技术标准（国密算法SM4、匿名化/去标识化处理）

跨境传输合规程序（如需传输境外的审批流程）

（3）使用与共享

产品推荐、精准营销中的信息使用合规边界

第三方数据共享协议必备条款（数据用途限制、安全责任划分）

用户权利响应机制（查阅、更正、删除权处理流程）

4、金融科技创新

人工智能风控模型中的个人信息处理风险

区块链技术下的隐私保护

四、合规技术工具与操作实践

1、数据安全技术标准

加密技术：对称加密（AES）、非对称加密（RSA）在银行场景的应用

脱敏技术：静态脱敏（历史数据存储）、动态脱敏（查询展示）

访问控制机制（30分钟）

基于角色的权限管理（RBAC模型）与最小权限原则

操作日志留存与审计（满足监管核查要求）

2、数据安全评估流程

个人信息保护影响评估（PIA）实施步骤

产品开发中的隐私设计（Privacy by Design）原则

3、合规检查清单编制

内部审计重点：数据全生命周期合规性检查表

监管检查核心指标（如数据加密覆盖率、访问日志留存周期）

五、应急响应与事件管理

1、数据泄露应急预案

事件分级分类与处置流程

用户通知义务与监管报告时间节点（72小时内报告）

2、用户投诉处理机制

个人信息错误更正、删除的标准化处理流程

纠纷调解与法律诉讼衔接要点

六、从法律风险管理到合规管理

1、什么是金融机构风险管理体系

全面、系统、可量化、可追溯

营造全面风险管理的内外部环境

系统化运行风险管理体系

企业风险管理数据池

落地风险管理的反馈与监督

2、VUCA时代风险管理发展趋势：合规管理

全球商业发展趋势

法治理念深入人心，获得尊敬和商誉口碑

一家具有完善合规体系的金融机构更具有基业长青的生命力

课程重点与要点回顾

² 功在平时，化危为机

² 知识点回顾与展望

当今世界，法治化程度已成为各国现代文明程度的重要指标。对于金融机构来说，合规体系构建，则是企业层面“法治化”建设的显著标志。在当今的时代背景下，符合国家、社会和人民全方位要求的高水平合规管理，不仅可以助推金融机构成为及格甚至优秀的“时代答卷人”，而且更值得期许和实现一个高质量发展的未来。